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Ejemplo de deposito a la vista

Supongamos una cuenta corriente, que se abre el 17 de enero del año 2006, con una remuneración del 0.5% anual, y con los siguientes movimientos:

Ejemplo de cuenta a la vista

Fecha apunte

Concepto

Fecha valor

Adeudos

Abonos

Saldo

17/01/2006

ingreso efectivo (*)

18/01/2006

 

1.200,00

1.200,00

30/01/2006

abono por transferencia

31/01/2006

 

1.500,00

2.700,00

01/02/2006

disposición por cheque

01/02/2006

1.000,00

 

1.700,00

02/02/2000

cargo recibo cía teléfonos

02/02/2006

65,00

 

1.635,00

05/02/2006

cargo por transferencia

05/02/2006

240,00

 

1.395,00

24/02/2006

disposición en cajero

24/02/2006

500,00

 

895,00

06/03/2006

ingreso efectivo (**)

06/03/2006

 

600,00

1.495,00

15/03/2006

ingreso cheque otra entidad

17/03/2006

 

1.000,00

2.495,00

01/04/2005

liquidación intereses cuenta (a)

01/04/2005

 

1,28

2.496.28

01/04/2006

liquidación comisiones cuenta (a)

01/04/2006

11,50

 

2.484,78

(*) efectuado después de las 11 horas
(**) efectuado antes de las 11 horas
(a) normalmente será un único apunte
por intereses y comisiones

Existen diversos métodos para liquidar una cuenta (directo, indirecto, hamburgués). Vamos a utilizar el hamburgués.

Para aplicar este método, primero se ordenan los apuntes por fecha valor, lo que no es necesario en nuestro caso porque ya lo están. Una vez ordenados los apuntes se obtiene el saldo y se calculan los números comerciales para cada saldo, que no es otra cosa que el producto del saldo por los días que ha durado, siendo estos días los transcurridos desde una fecha valor hasta la siguiente. Así en el caso del primer saldo ha estado desde el día 18 hasta el 30 de enero ambos inclusive (ya que el 31 hay un nuevo saldo), o sea 13 días. Se suman los números comerciales y para calcular los intereses haremos:

Intereses brutos: Suma de números comerciales (114230) multiplicado por el tipo de interés -0,5%- expresado no en tanto por ciento sin en tanto por uno (0,5/100= 0,005) y el producto se divide por el número de días del año (365), lo que nos da el importe bruto de los intereses, es decir sin tener en cuenta la retención fiscal, en este momento el 15% de dicho importe bruto.

Ejemplo de liquidación de cuenta

 

Fechas valor

saldos

días de saldo

Números comerciales

 

18/01/2006

1.200,00

13

15.600

 

31/01/2006

2.700,00

1

2.700

 

01/02/2006

1.700,00

1

1.700

 

02/02/2006

1.635,00

3

4.905

 

05/02/2006

1.395,00

19

26.505

 

24/02/2006

895,00

10

8.950

 

06/03/2006

1.495,00

11

16.445

 

17/03/2006

2.495,00

15

37.425

 

01/04/2005

 

 

 

TOTAL NÚMEROS COMERCIALES

 

 

 

114.230

INTERESES AL O,5%

 

 

 

1,56

RETENCIÓN FISCAL (18%)

 

 

 

0,28

ABONO INTERESES NETOS

 

 

 

1,28

Liquidación de comisiones

 

Importes

Comisión de mantenimiento trimestral

10,00

Comisión de administración 0,30 €/apunte x 5 apuntes (*)

1,50

Total

11,50

(*) Suelen estar extentos los apuntes derivados del servicio básico de caja (ingresos en efectivo, disposiciones mediante cheque o reintegros en efectivo) por eso en este ejemplo no se cobraría comisión por los apuntes de los días 17 de enero, 1 de febrero y 6 de marzo

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